Probleme bei der Kreditaufnahme
Kredit trotz Betreibung, ohne ZEK, ohne Schufa. Damit locken dubiose «Kreditanbieter». Oftmals stecken unseriöse Angebote dahinter. Erfahren Sie hier, wie Sie betrügerische Angebote durchschauen und sich davor schützen.
Grundsätzlich eignen sich Kredite für die Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe. Weniger oder nicht geeignet sind Kredite bei strukturellen finanziellen Schwierigkeiten, die Sie durch einen Kredit nur aufschieben.
Was tun bei Schulden
Erstellen Sie selbst ein Budget, um sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu verschaffen. Entsprechende Budgetvorlagen bieten die Budgetberatung Schweiz wie auch verschiedene Banken und Versicherungen
Falls Sie massive Schwierigkeiten mit Ihren Finanzen haben: Prüfen Sie diese bei einer Schuldenberatung. Dazu zählen der Verein Schuldenberatung, die Schuldenberatung der Caritas Schweiz sowie die Schuldenberatung Ihres Wohnkantons
Prüfen Sie vor einem allfälligen Kreditantrag die Bank bzw. den Kreditanbieter. Lesen Sie dazu die Tipps unter Kredit ohne ZEK
5 Tipps, wie Sie sich vor unseriösen Anbietern schützen
Prüfen Sie die Bank oder das Kreditinstitut. Alle seriösen Anbieter sind ZEK-Mitglieder.
Unseriöse Finanzsanierer werben mit Krediten und verrechnen stattdessen Gebühren für dubiose Leistungen. Bei Begriffen wie «Vermittlungshonorar» oder Ähnlichem handelt es sich um keinen seriösen Anbieter, denn ein Vermittler eines Privatkredits darf den Kundinnen und Kunden nie etwas verrechnen.
Konsultieren Sie die Warnliste unseriöser Anbieter der Eidgenössischen Finanzmarktzaufsicht (Finma). Suchen Sie zudem nach Forumsbeiträgen und Erfahrungsberichten.
Prüfen Sie im Zefix, dem Handelsregister, wer hinter einer Webseite steht. Trotz «.ch» in der URL kann es sich um eine Briefkastenfirma handeln.
Prüfen Sie die Werbung des Kreditinstituts. Bei Begriffen wie «Sofortkredite», «Auszahlung in wenigen Minuten» oder Ähnlichem ist Vorsicht angebracht. Nutzen Sie dann zusätzliche Quellen, um die Seriosität des Anbieters zu prüfen.
In diesen Fällen ist Vorsicht geboten
Einige unseriöse Anbieter werben online mit irreführenden Aussagen wie «Kredit ohne Bonitätsprüfung» oder «Auszahlung in Minuten», um die finanzielle Lage von Kreditsuchenden auszunutzen. Solche Angebote sind in der Schweiz jedoch verboten. In diesen Fällen ist Vorsicht geboten:
Lockvogelangebote werben oft mit «Kredit trotz Betreibung». Damit sprechen sie Kundinnen und Kunden in einer aktuellen finanziellen Notlage an. Seriöse Anbieter benutzen keine solchen Slogans. Sie überprüfen die Kreditfähigkeit der Antragssteller genau, um eine Überschuldung zu vermeiden.
Ob laufende oder abgeschlossene Betreibungen: Der Kreditanbieter prüft das Dossier sehr genau. Eine Betreibung ist in vielen Fällen ein Ausschlusskriterium. In jedem Fall hat eine Betreibung einen negativen Effekt auf Ihre Bonität und beeinflusst die Kreditvergabe und/oder die angebotenen Konditionen.
«Express-Kredite» und «Sofortkredite» versprechen schnelle Hilfe. Diese Angebote stammen jedoch fast ausschliesslich von unseriösen Anbietern. Gemäss der Selbstregulierung der Kreditbranche darf explizit nicht mit dem Begriff «Sofortkredit» geworben werden. Zudem sieht das Konsumkreditgesetz eine Frist von vierzehn Tagen vor, bis ein Kredit ausbezahlt werden darf.
Alle Kreditbanken sind verpflichtet, laufende Kredite gemäss Konsumkreditgesetz der offiziellen Informationsstelle für Konsumkredite (IKO) zu melden. Seit April 2019 sind auch die Anbieter von sogenannten Peer-to-Peer-Krediten (Kurzform: P2P-Krediten) dem Konsumkreditgesetz unterstellt. Seriöse Anbieter sind zudem Mitglieder der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK). Hier werden alle Kredite der Mitglieder erfasst und bei einem Kreditantrag auch abgefragt. In der Schweiz gibt es somit keine Kredite ohne ZEK oder ohne Bonitätsprüfung.
Bei einem Verstoss gegen die geltenden Bestimmungen kann ein Kreditinstitut rechtlich belangt werden. Vorsicht also, wenn jemand Sie mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung oder ohne ZEK-Auskunft lockt. Dahinter könnte nämlich ein Betrugsversuch stecken.
Viele Kreditsuchende landen unbewusst bei einem Schuldensanierer. Das sind Berater und in der Regel keine Kreditgeber. Grundsätzlich gibt es auch bei Vermittlern von Schuldsanierungen seriöse Anbieter und schwarze Schafe.
Bei einem Schuldensanierer erhält ein Antragssteller in der Regel einen Vertrag über eine Schulden- oder eine «Finanzsanierung». Bei einer solchen Sanierung erhalten Sie keinen Kredit, sondern müssen dem Unternehmen Geld zahlen, da Schuldensanierer kostenpflichtig arbeiten.
Vergleichen Sie Anbieter, Kredite, Zinsen und Konditionen
Kredit in schwierigen Situationen
Gewisse Faktoren wie Betreibungen, ZEK-Einträge oder Schulden können die Kreditaufnahme erschweren oder gar verunmöglichen. Informieren Sie sich vor einer Kreditaufnahme deshalb, ob Sie in solchen einen Kredit aufnehmen sollten und was Sie dabei beachten müssen.
