Finanzierung Ihres Autos: Leasing oder Autokredit?
Ist eine Barzahlung des Autos für Sie nicht möglich? Es gibt verschiedene Wege, Ihr Auto zu finanzieren. Dazu gehören Leasing oder ein Autokredit. Hier lesen Sie mehr zu den Vor- und Nachteilen dieser Finanzierungslösungen.
1. Wie viel kostet ein Leasing?
Gerade bei Neuwagen ist Leasing häufig eine gute Wahl. Leasing-Angebote werben mit einem meist deutlich tieferen Zins als Kredite. Neben den Zinskosten sollten Sie weitere Punkte berücksichtigen:
Frage des Eigentums während und nach der Vertragslaufzeit
Versicherungskosten
Kilometerleistung
steuerliche Aspekte
Die Zinssätze für Autoleasing sind je nach Anbieter unterschiedlich. Sie liegen meist zwischen 0,9 und 7,0 Prozent (Stand Juli 2023) – bei einigen Leasinggebern gibt es sogar null Prozent. Vorsicht: Bei sehr tiefen Zinsen sind Sie oft bei der Garagenwahl eingeschränkt oder müssen bestimmte Service-Pakete dazubuchen.
Autokredit: Kosten berechnen
Mit einem eigenen Auto sind Sie nicht an einen Vertrag gebunden. Sie müssen aber das nötige Kleingeld dafür aufbringen. Als Alternative zum Leasing bietet sich ein Autokredit an. Vorteil eines Autokredits: Das Fahrzeug gehört Ihnen und Sie können es später weiterverkaufen.
2. Leasing oder Kredit: Was ist teurer?
Die Zinssätze und Vertragsbedingungen von Leasing und Autokrediten sind abhängig von Anbieter und Angebot. Ausserdem spielt die Kreditwürdigkeit der Kundin oder des Kunden eine zentrale Rolle. Kurzum: Es gibt keine eindeutige Antwort auf die Frage, ob Leasing oder Autokredit teurer ist.
Fakt ist: Die Autoversicherung für geleaste Autos ist in der Regel etwas teurer als für nicht-geleaste Wagen. Ausserdem sind Sie beim Leasing dazu verpflichtet, eine Vollkasko-Versicherung abzuschliessen. Auf der anderen Seite profitieren Sie beim Autoleasing oft von tieferen Zinsen als beim Autokredit.
Unser Tipp: Lassen Sie sich die Zinsen individuell berechnen. Die Anbieter werben auf beiden Seiten mit tiefen Zinssätzen. Diese sind jedoch an gewisse Bedingungen geknüpft und in der Realität oft höher als beworben.
Am günstigsten fahren Sie, wenn Sie das Auto mit Eigenmitteln kaufen. Dann sind Sie nicht an langjährige Verträge gebunden und zahlen keine Zinsen.
3. Leasing und Autokredit: Was muss ich wissen?
Beim Autoleasing und Autokredit müssen Sie an einige Dinge denken. Achten Sie neben dem Zinssatz auf folgende Punkte:
Autoversicherung
Bei geleasten Autos ist eine Vollkasko-Versicherung Pflicht. Bei den meisten Anbietern ist die günstigere Teilkasko-Versicherung keine Option. Hinzu kommt: Vollkasko für Leasingfahrzeuge ist teurer als für gekaufte Fahrzeuge.
Haben Sie Ihr Auto mit einem Autokredit finanziert? Dann sind Sie in der Versicherungswahl grundsätzlich frei. Aber: Bei Neuwagen bis zur Vollendung des vierten Betriebsjahres lohnt sich grundsätzlich eine Vollkasko-Versicherung.
Eigentum
Das Auto gehört während des Leasings nicht Ihnen. Sie können das Auto nicht verkaufen oder unbeschränkt an Dritte ausleihen. Unter Umständen sind weitere Nutzungsbeschränkungen definiert, beispielsweise bei Fahrten ins Ausland. Ohne Kaufoption im Leasingvertrag haben Sie auch nach Ablauf des Leasings keinen garantierten Anspruch auf das Fahrzeug.
Haben Sie Ihr Auto mit einem Kredit finanziert, können Sie es jederzeit zum Marktwert verkaufen. Beachten Sie: Vor allem Neufahrzeuge verlieren in den ersten Jahren schnell an Wert. Der mögliche Verkaufspreis ist daher oft tiefer als der ausstehende Kredit.
Vorzeitige Kündigung
Ändern sich Ihre Einkommensverhältnisse oder Lebensumstände, müssen Sie unter Umständen den Leasingvertrag kündigen. Vor allem kurz nach Vertragsabschluss müssen Sie tief in die Tasche greifen. Sie zahlen rückwirkend die zu Beginn viel höheren Abschreibungen des Fahrzeugs.
Beim Autokredit können Sie die Schulden jederzeit frühzeitig zurückzahlen. Ist der Kredit amortisiert, sind Sie an keinen Vertrag mehr gebunden.
Mehrkilometer
Im Leasingvertrag steht eine maximale Kilometerzahl. Fahren Sie mehr, müssen Sie jeden zusätzlichen Kilometer bezahlen. Fahren Sie weniger als vertraglich vereinbart, erhalten Sie dafür in der Regel keine Entschädigung.
Ist Ihr Auto mit einem Kredit finanziert? Dann können Sie so viel fahren, wie Sie möchten. Autos mit mehr Kilometern sind aber bei einem Wiederverkauf weniger wert.
Service
Die Leasingfirma kann Sie per Vertrag dazu verpflichten, den Service nur bei Markengaragen zu machen. So können Sie nicht immer die günstigste Option wählen. Bei der Rückgabe nach Ablauf des Leasings kann es noch einmal teuer werden. Gibt es Schäden am Auto, die über die normale Abnutzung hinausgehen? Dann werden Sie zusätzlich zur Kasse gebeten.
Bei einem eigenen Auto sind Sie in der Regel frei in der Garagenwahl. Die Versicherungen bieten aber oft Vorteile, wenn Sie eine Partnergarage wählen. Das können etwa Rabatte oder ein tieferer Selbstbehalt sein.
Steuern
Als Privatperson können Sie Kreditzinsen von der Steuer absetzen, nicht aber Leasingzinsen. Für Selbstständige kann Leasing sinnvoller sein: Läuft der Vertrag über die Firma, können Sie die Zinsen vom Gewinn abziehen.
4. Fazit: Welche Autofinanzierung ist «die beste»?
Bei der Wahl der günstigsten Autofinanzierung spielt nicht nur der Zinssatz eine wichtige Rolle. Aspekte wie Flexibilität, die Frage des Eigentums sowie Kosten für die Autoversicherung sollten Sie bei der Entscheidung beachten.
